Как выгоднее купить машину в кредит

Каждому очевидны преимущества владения автомобилем, но приобрести транспортное средство даже стоимостью в несколько сотен тысяч, не говоря уже о премиальных авто, могут отнюдь не все. Хорошо, когда финансы позволяют приобрести машину здесь и сейчас за наличные или по безналу, и главное без переплат, но чаще всего приходится годами собирать нужную сумму, что значительно отдаляет мечту. С учётом инфляции и нестабильности курса рубля долгосрочные накопления малоперспективны, поэтому даже заём под проценты часто более целесообразен.

Чтобы получить желаемый автомобиль в настоящем времени, а не когда-нибудь, многие автомобилисты решаются взять кредит. Это единственный вариант приобретения авто без нужной суммы на руках. Сегодня существует множество схем кредитования, каждая из которых может быть выгодна в той или иной ситуации, но в любом случае решение о приобретении авто в кредит не должно быть спонтанным. Здесь нужно взвесить все за и против и реально оценить собственные возможности, учитывая, что кроме взносов по займу к обычным расходам прибавятся ещё и затраты на содержание авто, а также внимательно изучить предлагаемые финансовой организацией условия.

Выгодно ли брать машину в кредит через банк

Покупка автомобиля по любой из программ кредитования всегда менее выгодна для потребителя, чем оплата полной стоимости приобретения. Для банка нет никакого смысла в том, чтобы предоставлять кому-либо денежные средства бескорыстно. Сегодня получить кредит на машину можно в разных банках, при этом условия выдачи займов могут значительно отличаться.

Если решение принято, и вы раздумываете, как выгодно купить автомобиль в кредит, следует учитывать следующие моменты:

• не стоит соглашаться на первое попавшееся предложение, лучше подать заявку сразу в несколько банков, а затем рассматривать варианты;
• автокредит имеет процентную ставку ниже, чем потребительский кредит, разница между ними значительная;
• помните, что чем меньше первоначальный взнос (бывает, что он и вовсе отсутствует) тем больше может быть процентная ставка;
• экспресс-займы с минимальным пакетом документов, единственное преимущество которых — скорость, кредиты без первоначального взноса и прочие с виду заманчивые предложения на деле имеют большую процентную ставку, низкую максимальную сумму и небольшой срок для погашения;
• всегда следует внимательно изучать договор, в особенности написанное мелким шрифтом, чтобы вовремя обнаружить наличие скрытых платежей, комиссий, штрафов;
• банк может увеличивать проценты по кредитам либо реструктурировать долг на своё усмотрение, затребовать предмет залога в случае неполной выплаты задолженности;
• большинство банков требуют покупку полиса КАСКО. В отличие от ОСАГО это добровольный вид страхования, но практически всегда обязательный при автокредите, поскольку приобретённый автомобиль является предметом залога у банка до погашения всей суммы долга, а таким образом организация, выдавшая кредит, может себя обезопасить;
• в кредит можно купить как новую, так и подержанную машину. Большой популярностью в России пользуется госпрограмма, подразумевающая приобретение отечественных авто с государственной поддержкой по максимально выгодной стоимости;
• не все банки дают возможность рассчитаться по кредиту раньше срока. Некоторые из них могут оштрафовать за досрочное погашение задолженности, поэтому все эти нюансы необходимо прояснять перед подписанием договора.

Важно среди множества предложений выбрать оптимально подходящую для себя программу автокредитования, условия которой будут соответствовать и вашим требованиям, и возможностям. Один и тот же банк может предоставлять разные займы с отличающимися процентной ставкой, суммой первоначального взноса и прочими условиями.

Не следует забывать, что ни одна финансовая организация, раздающая кредиты, не занимается благотворительностью и, предоставляя услуги, преследует цели своей выгоды. Так, у всех программ, предлагающих несомненные преимущества для клиента, в наличии и обратная сторона медали. Чем жёстче требования к заёмщику, тем лояльнее программа и наоборот. Будущий автовладелец должен сам определить собственные приоритеты, а также здраво оценить платёжеспособность, чтобы в последствие не переплачивать хотя бы за штрафы и пени.

Стандартная процедура получения автокредита

Каждая программа кредитования отличается требованиями к заёмщику, пакетом необходимых документов и прочими условиями, такими как процентная ставка, сроки и максимальная сумма. На колебания ставок обычно оказывают влияние доход клиента, кредитная история, валюта кредита, сроки, а также график погашения, который может составляться в индивидуальном порядке. Обычно кредиты погашаются ежемесячно с регулярно сокращающимися платежами, при этом проценты начисляются на остаток долга, или же равными частями на протяжении всего срока действия договора. Возможна оплата и по индивидуальному графику. При составлении договора важно выяснить, доступна ли возможность досрочного погашения без применения штрафных санкций.

Как получить авто в кредит в банке

Условия выдачи кредита в каждом банке могут значительно отличаться. К клиенту, берущему в банке заём, а также автомобилю предъявляются определённые требования:

• сумма выдаётся организацией под процентную ставку, которая варьирует в зависимости от выбранной программы и составляет 8-30% в год;
• максимальная сумма в каждом банке может устанавливаться разная, иногда она не ограничена, при этом платёжеспособность заёмщика всегда оценивается.

Как правило, для получения автокредита потребуется ряд документов:

• паспорт гражданина РФ, ИНН;
• справка о доходах;
• копия трудовой книжки, заверенная нотариально.

Последовательность действий при оформлении кредита в банке:

• выбор автомобиля и программы кредитования;
• подготовка документов;
• подача заявки в финансовую организацию;
• подготовка договора купли-продажи автомобиля;
• уплата первоначального взноса;
• оформление полиса страхования (КАСКО);
• подписание сторонами договора.

Выполнение всех или нескольких пунктов зависит от банковской организации и программы. Иногда банк может потребовать предоставить дополнительное залоговое обеспечение по кредиту и поручительство третьих лиц. Существенно портит картину плохая кредитная история, а также отсутствие таковой, что фактически отправляет клиента в ряды ненадёжных. Если автокредит и будет одобрен, рассчитывать на выгодные условия не приходится.

Безработному получить кредит проблематично, в таком случае лучше оформить заём на одного из членов семьи, поскольку требованием большинства банков является стабильный доход и достаточный его размер, подтверждённый документально. Неофициальный заработок не может проходить по документам, даже если по факту вам есть чем оплачивать ежемесячные взносы. Конечно, и неработающим гражданам можно получить кредит, но предложения, не требующие справки о доходах обычно совсем невыгодны.

Как взять машину в кредит в автосалоне

Автодилеры часто сотрудничают с банками, выбор программ кредитования при этом не так широк, как и выбор страховщиков, но удобство оформления кредита на месте прельщает многих. Сейчас во многих крупных автосалонах работают и кредитные консультанты, представители определённых банков, поэтому за оформлением дела не станет. Чтобы приобрести автомашину в кредит, лучше сразу посетить салон с необходимым минимумом документов. Часто достаточно для оформления паспорта, ИНН и водительского удостоверения, но справка о доходах существенно повысит шансы на одобрение кредита. Заявка заполняется на месте, консультант отправляет её в различные банковские организации, после чего потребуется подождать пару часов до получения результатов. При положительном ответе договор можно подписать прямо в автосалоне.

Стоит ли покупать машину в кредит в автосалоне

Приобретение автомобиля в кредит часто предлагается в автосалонах. Перспектива уехать из салона на новеньком авто довольно заманчива, на то и расчёт, но не стоит забывать и о детальном изучении условий, которые могут быть не очень выгодными или неподходящими конкретно в вашей ситуации. Высокая скорость оформления кредита обычно повышает и процентные ставки, так что за удобство придётся платить.

Банков-партнёров у автосалона немного, поэтому и круг выбора программ кредитования значительно сужается. Что касается страховой, то клиент имеет право выбора компании на собственное усмотрение, при этом банки и салоны склоняют клиента к выбору конкретной страховой, с которой сотрудничают. В таком случае лучше сначала оценить рынок услуг и соглашаться на предложение, только если вам действительно выгодно.

Преимуществом покупки в кредит в автосалоне может быть возможность воспользоваться различными маркетинговыми программами. Скидки, акции, сезонные распродажи – не редкое явление, поэтому иногда стоит рассмотреть предложение. При этом нужно трезво оценивать обстановку, ведь если переплата по кредиту значительно превышает сумму скидки и в конечном итоге автомобиль обходится дороже, чем при автокредите, оформленном в банке – выбор в пользу банка очевиден. Предложения салонов приобретения машины в рассрочку или на условиях беспроцентного кредита должно насторожить, поскольку часто это маркетинговый ход, который позволяет завуалировать высокую цену или избавится от застоявшегося авто. Во избежание разочарований следует удостовериться в прозрачности предложения по рассрочке. Обычно в таких случаях предполагается большой первоначальный взнос, приближающийся к половине стоимости автомобиля, а также строгие условия по совершению платежей.

Стоит отметить также набирающие популярность схемы trade-in и buy-back. Схема покупки машины trade-in предлагается автосалонами тем клиентам, кто уже владеет машиной. После осмотра и оценки подержанного авто специалистами автосалон предлагает за него цену. Данная сумма и становится первоначальным взносом по кредиту.

В случае с buy-back клиенту предоставляют кредитование на часть стоимости машины. Так, по условиям договора, автомобилист имеет право (с учётом выполненных условий) вернуть автомобиль по завершению срока договора и оформить кредит на новый. Ежемесячные платежи небольшие, а вторая часть суммы выплачивается с отсрочкой уже на других условиях. По факту такой вид кредитования можно даже считать арендой автомобиля, ведь при наступлении срока, указанного в договоре можно снова продать авто и погасить остаток. Для любителей часто менять машины buy-back отличный вариант, но если есть желание, машину можно оставить себе и погашать задолженность на условиях договора.

Каждое предложение от банка, автосалона в первую очередь выгодно для организации, клиенту же та или иная программа может подходить с учётом личных обстоятельств либо нет, поэтому вопрос выбора схемы кредитования индивидуален.